Czy Getin Bank upadnie w 2022? Sytuacja i dalsze kroki

Czy Getin Noble Bank upadł w 2022?

Wbrew powszechnym przekonaniom, Getin Noble Bank nie ogłosił upadłości w 2022 roku. Pod koniec września Fundusz Gwarancyjny zainicjował proces przymusowej restrukturyzacji, aby uchronić instytucję przed chaotyczną niewypłacalnością. Sytuacja finansowa banku była dramatyczna – ujemne kapitały własne sięgały wówczas 3,6 miliarda złotych, a bilans obciążały nie tylko długoletnie straty, lecz także pokaźny portfel ryzykownych kredytów hipotecznych udzielonych w obcych walutach.

Działania naprawcze wdrożono w porozumieniu z Komisją Europejską. Kluczowym krokiem było przeniesienie operacyjnej części biznesu do specjalnie utworzonego podmiotu pomostowego, co pozwoliło w pełni zabezpieczyć środki zdeponowane przez klientów. Dopiero blisko rok później, w lipcu 2023 roku, sąd wydał formalną decyzję o upadłości banku.

Przeczytaj teżCzy kredyty będą spadać? Prognozy na 2026 rok i ich wpływ na rynek

Kiedy Sąd ogłosił upadłość Getin Noble Banku?

20 lipca 2023 roku Sąd Gospodarczy w Warszawie oficjalnie ogłosił upadłość Getin Noble Bank S.A.. Kroki te były nieuniknione, biorąc pod uwagę długofalowe straty finansowe oraz poważne niedobory kapitałowe, które doprowadziły instytucję do stanu niewypłacalności. Funkcję syndyka nadzorującego masę upadłości objął Marcin Kubiczek.

Wraz z uprawomocnieniem się orzeczenia sądu, zasady dochodzenia roszczeń uległy istotnej modyfikacji. Obecnie każdy wierzyciel – w tym również osoby spłacające kredyty walutowe – musi formalnie zgłosić swoje żądania w ramach prowadzonego postępowania. Sąd uznał takie rozwiązanie za konieczny etap porządkowania spraw po nieudanej restrukturyzacji, mający jednocześnie gwarantować równe traktowanie wszystkich podmiotów objętych procesem.

Co oznaczała przymusowa restrukturyzacja BFG dla Getin Noble Banku?

Trzydziestego września 2022 roku Bankowy Fundusz Gwarancyjny zainicjował proces przymusowej restrukturyzacji, dążąc przede wszystkim do zabezpieczenia stabilności polskiego sektora finansowego. W ramach tych działań fundusz wydatkował 10,34 mld zł, umożliwiając przeniesienie operacyjnej części banku do wyspecjalizowanej jednostki pomostowej, czyli Banku BFG S.A.

Strategia ta pozwoliła objąć pełną ochroną depozyty klientów, których wartość sięgnęła blisko 39,5 mld zł. Podczas przenoszenia aktywów oraz wybranych zobowiązań świadomie pominięto roszczenia kredytobiorców posiadających umowy w walucie obcej. W efekcie BFG zajął pozycję głównego uprzywilejowanego wierzyciela, przejmując tym samym kontrolę nad procesem spłaty pozostałych zobowiązań.

Przeczytaj teżKredyty hipoteczne — ile wzrosną raty i jak się przygotować?

Obecnie sytuacja osób spłacających kredyty frankowe stała się wyjątkowo zawiła. Na skutek wyroków Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej ich roszczenia dotyczące klauzul abuzywnych zostały uznane za wymagalne w dniu rozpoczęcia restrukturyzacji, co zmusza konsumentów do indywidualnego dochodzenia swoich praw bezpośrednio u syndyka masy upadłościowej.

Jak bezpieczne były depozyty klientów?

Dzięki przeprowadzonej przymusowej restrukturyzacji udało się całkowicie zabezpieczyć depozyty klientów. Bankowy Fundusz Gwarancyjny skutecznie wyeliminował ryzyko utraty blisko 39,5 mld zł, migrując te środki do Banku BFG S.A. Utrzymanie stabilności oszczędności było priorytetem całego procesu naprawczego.

Sytuacja pozostałych wierzycieli kształtuje się jednak odmiennie. Muszą oni dochodzić swoich roszczeń w ramach masy upadłościowej, gdzie na koniec 2024 roku stopień zaspokojenia potrzeb inwestorów oscylował wokół 15,9%. Ze względu na status wierzyciela uprzywilejowanego, BFG wpływa na priorytety spłat w postępowaniu. W efekcie, podczas gdy depozyty zostały w pełni objęte mechanizmami resolution, pozostałe należności są rozstrzygane w ramach osobnych procedur sądowych.

Przeczytaj teżJak wzrosły kredyty hipoteczne? Analiza trendów w marcu 2026

Jak frankowicze zgłaszają wierzytelności po wyroku TSUE?

Osoby posiadające kredyty frankowe w Getin Noble Banku powinny pamiętać o zgłoszeniu swoich wierzytelności do masy upadłościowej – podstawę prawną stanowi tutaj art. 145 Prawa upadłościowego. Cały proces odbywa się poprzez system Krajowego Rejestru Zadłużonych, dlatego kluczowe jest dochowanie terminu wyznaczonego przez syndyka.

W zgłoszeniu należy zawrzeć komplet dokumentów:

• od samej umowy kredytowej,
• przez historię rachunku,
• wezwania do zapłaty,
• aż po ewentualne orzeczenia sądu potwierdzające nieważność kontraktu.

Aktualna linia orzecznicza, z głośnym wyrokiem TSUE C-687/23 na czele, wyraźnie sprzyja frankowiczom. Trybunał stoi na stanowisku, że roszczenia wynikające z zapisów abuzywnych należy uznać za istniejące już w chwili wszczęcia procedur restrukturyzacyjnych. W efekcie kredytobiorcy mogą skutecznie domagać się unieważnienia umowy i odzyskania nadpłaconych środków wraz z odsetkami ustawowymi.

Przy formułowaniu wniosku warto oprzeć się na teorii dwóch kondykcji, precyzyjnie określając kwotę roszczenia. Jako że postępowanie upadłościowe bywa skomplikowane i cechuje je spora asymetria procesowa, wsparcie specjalisty może okazać się nieocenione w poprawnym przygotowaniu dokumentacji. Pamiętaj, że ciężar dowodowy spoczywa na wierzycielu, który musi wykazać, że jego roszczenie powstało przed ogłoszeniem upadłości. Niedopełnienie formalności w terminie zazwyczaj przekreśla szansę na szybkie odzyskanie pieniędzy w tym trybie.

Na co uważać przy propozycjach ugody syndyka?

Zanim zdecydujesz się na podpisanie ugody z syndykiem, musisz wziąć pod uwagę, że to zazwyczaj decyzja ostateczna. Dokładna analiza prawnych oraz ekonomicznych konsekwencji jest kluczowa, by nie popełnić błędu, którego nie da się już naprawić. Skup się w pierwszej kolejności na zakresie dokumentu i zapisach dotyczących zrzeczenia się przyszłych roszczeń. Sprawdź, czy nie tracisz w ten sposób prawa do zakwestionowania umowy lub odzyskania środków w związku z niedozwolonymi klauzulami.

Nie zapominaj o asymetrii procesowej. Często droga sądowa, szczególnie w sporach frankowych, okazuje się znacznie skuteczniejszą metodą ochrony Twoich interesów niż przystanie na propozycje syndyka. Dlatego przed złożeniem podpisu koniecznie skonsultuj się z:

• adwokatem,
• radcą prawnym,
• doradcą restrukturyzacyjnym.

Ekspert oceni, jak ugoda wpłynie na Twój kapitał i jakie będą realne koszty tego rozwiązania. Warto również zweryfikować wykonalność zabezpieczeń oraz upewnić się, że nie rezygnujesz z prawa do odwołania się od decyzji syndyka, BFG czy KNF. Pamiętaj, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest wierzycielem uprzywilejowanym, co często odbywa się kosztem pozostałych uczestników masy upadłościowej. Uwzględnij także kwestie podatkowe oraz należne odsetki ustawowe. Zanim ostatecznie zaakceptujesz ofertę, zawsze traktuj ją jako jedną z wielu ewentualności, zestawiając ją z możliwością wniesienia klasycznego powództwa cywilnego.